마이데이터를 왜 AI와 접목해야 하나요? (’법무법인 세종’ 세미나 후기)
- JongSeong Park
- 2025년 5월 18일
- 4분 분량
최종 수정일: 2025년 5월 18일
우연히 신문기사를 보다가, 법무법인 세종에서 “AI와 마이데이터의 현재와 미래” 주제로 세미나를 열어서, 참석했습니다.
사실 이런 류의 세미나는 홍보 및 세미나외 목적인 경우가 많은데요. 패널토론에 참여하시는 분들 리스트가 ‘ 여긴 가 봐도 괜찮겠는데?’ 라는 직감이 들어 참석을 결정했습니다.
소제목
1.왜 AI와 마이데이터를 같이 써야 하지?
2.왜 규제를 풀어주기만 해야 하지?
3.KB국민은행의 AI 및 데이터 프로덕트 이야기, ‘이건 주의하세요 여러분’
4.규제샌드박스 관련 주의할점, 민간사업자는 현실성 있는 리스크 관리가 필요해요
5.교수님도 인정한 ‘마이데이터 쉽지 않다’
결과적으로, 패널토론에 대한 참여 만족도는 상당히 높았습니다. 마이데이터 관련 담당 과장급 공무원 분들의 발언을 통해 정책적인 방향성에 대해 재확인이 가능했고요. 간적접으로 나마 현재의 이슈와 view에 대해서도 확인할 수 있었습니다. 또한 확실했던 점은, 금융 마이데이터 업권에 대한 우려하며 이 사실을 모두가 공감, 인정하고 있다라는 점 이었습니다.
조금 아쉬운 점은, 발제 관련 내용들에서 2가지 입니다.
왜 AI와 마이데이터를 같이 써야 하지?
첫째, 왜 마이데이터에 AI를 같이 활용 해야하는지에 대한 깊이 있는 내용보다는 대략 AI활용하면 이런 새로운 방향성을 생각해볼수 있다(초개인화 금융상품추천, 신용평가모델 개선, 이상거래 탐지와 리스크 관리-다소 식상한 느낌 지울 수 없습니다만)와 같은 정도의 내용이었습니다. 사실 무료 세미나에서 Deep한 수준까지 바라면 안 되긴 합니다. 다만, 당일 현장에서 민간, 공공에서 모두 현재 금융 마이데이터 산업 상황의 암울함에 대해 전적으로 동의하는 분위기였고, 업권의 문제가 있는 상황을 분명히 분석하는 것이 주요 우선순위임에도, ‘AI를 활용하면 업권 내 문제가 해결되지 않을까 ?’ 와 같은 단순한 가능성 제기에만 집중한 점입니다. 가능성과 아이디어도 환영할 일입니다만, 결국 업권의 문제정의와 분석이 명확히 되어야 해결책도 믿을 만 하겠지요.
왜 규제를 풀어주기만 해야 하지?
같은 맥락에서 둘째, 발제 중 내용중 AI를 마이데이터에 잘 활용하기 위한 대정책기관 건의사항 중에 망분리, 동의간소화, 개인사업자 마이데이터 제도화 신속추진 등의 내용이 있었는데요. 사업자들의 근본적인 직면한 문제의 원인분석과 경쟁력 모색보다는 제도 환경 변화를 촉구하는 면이라고 보여집니다. 이에 패널토론에서 금융위원회 서나윤 데이터정책과장님께서 부드러우면서도 분명한 의견을 주셨습니다. ‘막연하게 풀어줘, 우리(사업자가)가 할 수 있게라는 방식보다는 지금 금융소비자가 이러하니, 이 규제를 풀면 이렇게 된다와 같은 손에 잡히는 분위기의 소통이 필요하다’ 와 같은 메시지 였습니다. 과장님은 우리 국민을 대표해서 금융데이터쟁책에 대한 의사결정에 관여 하시는 분인데요. 이 분 역시 정책변화, 규제완화를 agile하고 lean하게 할수 없습니다. 제도나 법률의 속성자체가 공공성을 신중하게 고려해야하기 때문이지요. 토스라는 회사가 생겨나고 5년 이상이 지나서야 오픈뱅킹이 생겼다라는 점을 우리는 다시 한번 상기해야할 필요가 있습니다. 신중한 금융위원회 조차도 마이데이터 2.0을 통해 민간 사업자에게 다소 유리한 추가정책을 추진하는 노력을 충분히 해오고 있는 것으로 보입니다. 과장님께서는 민간사업자들의 구체적인 비전과 구체적인 의견에 대해서 계속해서 소통하겠다라는 열린 view도 함께 공유해주셨습니다.
특히 마이데이터는 법제도와 발을 맞춰야하기에 가벼운 아이디어를 빠르게 실행해보는 agile하고 lean한 방식이 적용이 되지 않는 경우가 상당히 많습니다. 현실적으로 법 제도가 agile하고 lean하게 민간의 속도를 못 따라가면, 민간사업자의 입장에서의 선택지는 1)기존 환경에 적응한다와 (예: 삼성전자가 루프페이 인수를 통해 삼성페이를 도입, 기존의 레거시 오프라인 카드 결제 시스템을 신규 스마트폰을 통해 실물카드없이 카드결제를 가능하게 한 사례), 2)그 시장에 사업 중지 혹은 철수한다가 되어야지. 규제완화를 지속적으로 요구하는 정치/로비 유사 활동이 사업의 주된 활동이 되는 것은 바람직해보이지 않습니다. 왜냐면 이러한 활동이 사업의 주된 활동이라면, 선거에 출마하는 것이 더 명확한 해결책이기 때문이고 이는 민간기업의 사업영역이 아니기 때문입니다.
KB국민은행의 AI 및 데이터 프로덕트 이야기, ‘이건 주의하세요 여러분’
좋았던 점 중에는, 민간패널 KB국민그룹 AI총괄 조영서님의 AI/데이터 활용에 대한 현업 프로세스에 대한 이야기는 무척이나 생생했습니다. 마이데이터 2.0의 대면영업 가능성과, AI에이전트를 활용해서 디지털 프라이빗뱅킹 서비스를 제공할 수 있다는 점을 언급하며 주의해야할 점을 알려주셨습니다. 마이데이터를 활용해 자산관리 서비스를 제공 할 때, 내부 데이터가 잘 정돈 되어 있어야 한다는 점 그렇지 않으면 중복호출이 발생한다는 점, 또한 어플리케이션 구조 관점에서 필요한 기능만 호출을 하여 효율성 높이는 점에 대한 현업 인사이트를 공유해주셨습니다. 이런 정비활동 자체가 예상하지 못했던 조직의 내부비용이라고 할수 있는데요. 저희 마이데이터서비스컨설팅은 이와 유사한 비용관점으로서 같은 유사의견을 4년 전 제시한바 있습니다.
출처 : ‘마이데이터 사업리스크 - 예산부터 조직운영까지 > 6.눈에 보이지 않는 조직 내부의 비용’
규제샌드박스 관련 주의할 점, 민간사업자는 현실성 있는 리스크 관리가 필요해요
마지막에는 롯데멤버스 대표 정혜주님이 규제샌드박스(정확히 기억이 나지 않습니다)에 대해서 금융위원회에 건의 하나해주셨습니다. 검토속도가 현실을 반영하지 못한다라는게 내용이었습니다. 예를 들어, ChatGPT 3.0모델을 활용한 새로운 솔루션을 도입할때 당시 3.0이 최신이었는데, 검토기간이 6개월 걸리다보니 GPT4.0이 나왔고, 4.0을 반영하려면 또 시간이 필요하다와 유사~한 내용이었습니다. 저는 이런 부분에 대해 민간의 고충에 대해서 충분히 공감이 됩니다. 기본적으로 민간은 공공에 비해 실행속도가 굉장히 빠르거든요. 여기에 민간에서도 고려해야할 요소가 있습니다. 민간도 AI가 위에서 언급된 속도로 빠르게 발전하는 것은 예상하지 못했으니, 어느정도 리스크 테이킹이 필요하다는 것 그리고 검토기간이 6개월 걸리는 것을 사전에 알 수 있었더라면 그것을 대비한 일정관리와 전략 수립 및 리스크 관리도 필요하다는 점입니다. 우리나라 사회문화적 특성상 빠른 속도를 즐기고 싶겠지만 규제,정책기관과 협력 등의 현실을 고려하면 쉽지 않은 면이 있어 보입니다. 예를 들어 금융위원회는 이러한 검토업무 증가에 따라 관련 공무원 공급을 유연하게 공급할 수 없습니다. 이것은 사전에 알 수 있는 내용입니다. 사후적으로 늘릴수 있지 않은가라는 고민을 해볼수 있지만, 뉴스에서 쉽게 들려오는 국가재정 관련 어두운 소식에 귀를 기울이면, 추가로 관련업무에 공무원을 배치하는(국가 예산을 쓰며)것은 어렵고, 결과적으로 공공부문의 속도에 기대감을 낮추는것이 현실적으로 보입니다. 한편으로는 규제샌드박스 같은 통하지 않는 다른 아이템을 찾는 것이 유리한 결정일 수도 있겠지요.
글 쓰다보니 금융위원회를 옹호하는 글처럼 보여질수 있겠습니다. 제가 강조하고 싶은 것은 산업의 현실과 공공부문의 현실을 있는 그대로 받아들이고, 현실적인 대안을 찾으려는 view가 중요하다라는 것이 주요 요지입니다.
교수님도 인정한 ‘마이데이터 쉽지 않다’
서울대 경제학과 홍석철 교수님은 학자이심에도 산업을 굉장히 예리하게 봐주셨습니다. 긍정적인 view보다는 우려와 고민에 대한 말씀을 해주셨는데요. 그 중에 한 의견은 더 많은 데이터가 개방된다고해서 부가가치 창출은 어려워 보인다였습니다. 결국 사업자가 소비자의 편의, 사회적 가치에 대한 비전제시가 필요하다고 말씀하셨고요, 킬러콘텐츠 발굴을 위해서 진입장벽을 낮추어서 다수의 기업들이 진입할 수 있어야 한다라는 점을 언급하셨습니다. 이 모든 말씀은 결국 저희 마이데이터서비스컨설팅의 존재이유이기도 하며, 어떤 마이데이터 서비스를 제공해야할지와 같은 “What to do”에 대한 주제였습니다. 교수님께서는 일반 사용자들의 마이데이터 서비스에 대한 소비자들의 지불의사도 언급해주시면서, 정부의 역할은 새로운 정보서비스에 대한 바우처 지원에 대안 예시도 들어주셨습니다.
전반적으로 패널분들의 디테일이 어마어마해서 행사를 주최해주신 법무법인 세종에 다시 한번 감사드리고 싶습니다.
